Berufsunfähigkeitsversicherung – die berufliche und private Zukunft absichern
Vertrag - Was bedeutet Berufsunfähigkeit – eine allgemeine Begriffsdefinition?
Ist man langfristig nicht mehr in der Lage seinen Beruf auszuüben, spricht man von einer Berufsunfähigkeit. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Berufsunfähigkeit infolge eines Unfalls, einer körperlichen oder psychischen Erkrankung auftritt. Entscheidend ist, dass man mit dem Verlust der eigenen Arbeitskraft meist auch das Einkommen verliert. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie für diesen Fall abgesichert, denn Sie erhalten bei Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, die Ihnen dabei hilft Ihren Lebensstandard zu sichern.
Quelle: berufsunfaehigkeit.com, Juliane Wellisch, finanzen.de Vermittlungsgesellschaft für Verbraucherverträge AG
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll – Sinn und Zweck?
Etwa jeder fünfte Arbeitnehmer wird berufsunfähig. Dabei entsteht aufgrund der geringen staatlichen Leistungen häufig eine Versorgungslücke. Die Höhe der Versorgungslücke ist von Mensch zu Mensch unterschiedlich. Nicht nur Ihr derzeitiger Lebensstandard, sondern auch Ihr monatliches Einkommen spielt dabei eine wichtige Rolle. Allgemein bezeichnet die Versorgungslücke jedoch die Differenz zwischen dem Geld, das Sie für den Erhalt Ihres Lebensstandards benötigen und den Leistungen, die Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit von staatlicher Seite erhalten. Nur eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann Sie effektiv dabei unterstützen diese Versorgungslücke zu schließen. Nutzen Sie jetzt den kostenlosen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich um den geeigneten Tarif zu finden.
Was ist vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?
Es gibt viele verschiedene Versicherer, die Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten. Allerdings können Ihnen nicht alle Tarife eine ausreichende Absicherung zu einem günstigen Preis bieten, daher ist es wichtig die verschiedenen Angebote zur Berufsunfähigkeits-versicherung zu vergleichen. Jedoch ist es schwer bei einem persönlichen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung, einerseits alle Tarife zu sichten und andererseits zu erkennen, wie sich die Beiträge gestalten. Sie brauchen einen Experten Ihres Vertrauens.
Berufsunfähigkeitsversicherung für technische Berufe
Nicht selten sind Menschen in technischen Berufen hohen körperlichen und psychischen Belastungen ausgesetzt. Zudem erfordert ihre Arbeit oft eine hohe Konzentrationsfähigkeit. Daher sind sie nicht selten auch anfällig für Erkrankungen, die die Arbeitskraft auch auf lange Sicht hin beeinträchtigen können.
Hält eine solche Arbeitsunfähigkeit langfristig an, kann es sogar zu einer Berufsunfähigkeit kommen. Da viele technische Berufe stark spezialisiert sind, ist das Umsteigen in ein anderes Berufsfeld dabei sehr schwierig.
Welche staatlichen Leistungen gibt es und wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung? Wann tritt sie in Kraft?
Was aber genau passiert, wenn man berufsunfähig wird? Als gesetzlich Rentenversicherter hat man im Falle einer Berufsunfähigkeit Anspruch auf staatliche Leistungen. Sofern man nach dem 1. Januar 1961 geboren worden ist, erhält man eine Erwerbsminderungsrente. Diese macht allerdings maximal 30 Prozent des letzten Bruttolohns aus. Bei einer halben Berufsunfähigkeit erhält man sogar nur 15 Prozent des letzten Bruttolohns. Dies reicht in den seltensten Fällen aus, um den eigenen Lebensunterhalt zu bestreiten. Schlimmer noch ist die Situation, wenn man eine Familie zu ernähren hat.
Um sich vor den finanzielle Folgen einer Berufsunfähigkeit effektiv sich schützen, bleibt so nur die private Vorsorge. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann man sich privat absichern. Diese zahlt, wenn es zu einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent kommt, eine vorher festgelegte Rente. Die Höhe dieser Rente kann man anhand des zu erwartenden finanziellen Bedarfs bei Berufsunfähigkeit bestimmen.
Wie kann ich meinen monatlichen Betrag berechnen? Welche Faktoren bestimmen die Beitragshöhe?
Die Versicherungsbeiträge sind dabei abhängig von Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Beruf des Versicherten. Besonders bei den technischen Berufen gibt es dabei Berufsfelder die besonders stark von Berufsunfähigkeit betroffen sind. Menschen in diesen Tätigkeitsfeldern müssen mit höheren Beiträgen rechnen, da sie auch durchschnittlich häufiger berufsunfähig werden. Auch bei Vorerkrankungen muss man mit Risikozuschlägen rechnen. Allerdings lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung besonders für junge Arbeitnehmer, da diese hier von niedrigeren Beiträgen profitieren können.
Ein Klick auf den Beitragsrechner – füllen Sie die Datenfelder aus – und Sie erhalten den ersten Überblick über die Beitragshöhe. Sie erhalten jetzt das erste Mal eine Zahl, mit der Sie jetzt verschiedene Anbieter vergleichen können.
Wie finde ich unter vielen Angeboten meinen richtigen Tarif?
Es gibt allerdings zwischen den einzelnen Versicherern sehr große Preisunterschiede. So kann man mit einem günstigen Tarif mehrere Hundert Euro pro Jahr sparen. Nur ist es schwer für den Laien zu erkennen, welche Versicherung für die jeweilige Altersgruppe und den entsprechenden Beruf den besten Tarif anbietet. Eine unabhängige Beratung ist daher unabdingbar.
Worauf muss ich vor Abschluss dieser Versicherung achten?
Die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wirkt sich auch auf die Kosten für die Versicherung aus. Je höher die Rente ausfallen soll, desto höher sind auch die Prämien für die Versicherung. Es lohnt sich daher, den finanziellen Bedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit genau zu ermitteln und dann entsprechend die verschiedenen Tarife zu vergleichen. So finden Sie den optimalen Schutz vor Berufsunfähigkeit.
Quelle: berufsunfaehigkeit.com, Juliane Wellisch, Tel.: 030 / 3198619-10, presse@berufsunfaehigkeit.com, finanzen.de Vermittlungsgesellschaft für Verbraucherverträge AG
